What is the 4% retirement rule?

The Trinity Study (1998) found that withdrawing 4% of your portfolio annually has a very high probability (>95%) of lasting 30+ years. It is the most widely used rule of thumb in retirement planning.

How much do I need to retire?

Multiply your desired annual retirement income by 25 (the inverse of 4%). For example, if you want $3,000/month = $36,000/year, you need $900,000 at retirement.

Калькулятор пенсійних заощаджень

Розрахуйте очікуваний пенсійний капітал, щомісячний дохід (правило 4%) та необхідний щомісячний внесок для досягнення мети.

Ваш профіль

Поточний вік

Вік виходу на пенсію

Тривалість пенсії (роки)

Типово 20–30 років. Середній вік 85–90 р.

Заощадження та внески

Поточні заощадження

Щомісячний внесок

Очікувана дохідність (%/рік)

Орієнтир: 5–7% для диверсифікованого портфелю

Інфляція (%/рік)

США довгострокова: ~2.5–3%

Ціль

Бажаний дохід/міс. (сьогоднішні $)

Скільки хочете витрачати на місяць у сьогоднішніх цінах

Схожі калькулятори

Очікуваний капітал

—

Років до пенсії —

Щомісячний дохід (4%) —

Потрібний капітал для мети —

Потрібний внесок для мети —

Загальні внески —

Дохід від інвестицій —

Капітал у сьогоднішніх цінах —

Зростання заощаджень

Структура капіталу

FAQ: Пенсійний калькулятор

Що таке правило 4%?

Дослідження Тринітрі (1998) показало: якщо щороку знімати 4% від пенсійного портфелю, він з великою ймовірністю проіснує 30 і більше років. Це основа більшості пенсійних розрахунків.

Чому важливо враховувати інфляцію?

При інфляції 3%/рік $1,000,000 сьогодні через 30 років мають купівельну спроможність лише $412,000. Калькулятор показує капітал і в номінальних, і в реальних (сьогоднішніх) цінах.

Яку дохідність закладати?

Для диверсифікованого портфелю акцій/облігацій (60/40) — 5–6%/рік після інфляції. Для 100% акцій — 7–8% номінальних. Для безпечного планування використовуйте консервативну ставку (5–6%).

Наскільки точний цей калькулятор?

Калькулятор використовує детерміновані формули (фіксована дохідність кожного року). Реальний ринок — волатильний. Для точнішого планування проконсультуйтеся з фінансовим радником, який використовує Монте-Карло симуляції.